決済代行と売掛保証の違いとは

決済代行と売掛保証は、どちらも売掛金に関わるサービスですが、役割や導入目的は異なります。決済代行は請求や回収などの業務を効率化するためのサービスであり、売掛保証は取引先の倒産などによる未回収リスクに備えるためのサービスです。

そのため、「請求業務を効率化したい」のか、「未回収による損失を防ぎたい」のかによって選ぶべきサービスが変わります。まずは、それぞれの仕組みや特徴、違いを比較しながら分かりやすく解説します。

決済代行とは

決済代行とは、請求書の発行から代金回収、入金管理、督促など、取引に伴う決済業務を代行する仕組みです。サービスによって提供範囲は異なりますが、請求・回収業務を効率化できるため、経理担当者や営業担当者の負担軽減に役立ちます。

また、与信審査や未回収時の保証機能を備えたサービスもあり、請求業務と債権管理をまとめて任せられるケースもあります。取引先が多く、請求業務に時間や人手を要している事業者に向いています。

売掛保証とは

売掛保証とは、取引先の倒産や支払い不能などによって売掛金を回収できなくなった場合に、保証会社が一定の条件に基づいて保証金を支払う仕組みです。

請求書の発行や入金管理などの業務はこれまで通り自社で行うため、既存の業務フローを変更する必要はありません。

大口取引先への売上比率が高い場合や、新規取引を安心して拡大したい場合など、未回収リスクへの備えを重視する事業者に適しています。また、取引先に知られることなく導入できる点も特徴です。

決済代行と売掛保証の違いを比較

決済代行と売掛保証は、どちらもBtoB取引における課題を解決するサービスですが、目的や役割が異なります。

請求・回収業務の効率化を目的とするなら決済代行、未回収リスクへの備えを重視するなら売掛保証が適しています。違いを整理すると、以下のようになります。

比較項目	決済代行	売掛保証
主な目的	請求・回収業務の効率化	未回収リスクへの備え
請求書発行	○	×
入金管理・消込	○	×
督促業務	サービスによる○	×
未回収時の保証	サービスによる	○
既存業務への影響	業務フローが変わる場合がある	現在の業務フローを維持できる
向いている事業者	請求業務の負担を減らしたい	未回収リスクに備えたい

どちらが優れているというものではなく、解決したい課題に応じて選択することが重要です。請求業務の効率化と未回収リスク対策の両方が必要な場合は、サービスを組み合わせて利用する方法も有効です。

なお、売掛金に関するサービスとして「ファクタリング」もあります。ファクタリングは売掛債権を売却して早期に資金化する仕組みであり、未回収リスクへの備えを目的とする売掛保証とは役割が異なります。

資金繰りの改善を目的とする場合はファクタリング、未回収リスクに備えたい場合は売掛保証を選ぶのが一般的です。

決済代行と売掛保証はどちらを選ぶべき？

決済代行と売掛保証は、どちらも売掛金に関する課題を解決するものですが、目的は大きく異なります。決済代行は請求・回収業務の効率化、売掛保証は未回収リスクへの備えを目的としています。

そのため、自社が抱えている課題を明確にした上で、最適な方法を選ぶことが重要です。ここでは、それぞれが向いているケースや、併用を検討したほうがよいケースについて解説します。

請求・回収業務を効率化したいなら決済代行

請求書の発行や入金確認、消込作業、督促業務などに多くの時間を割いている場合は、決済代行の導入が適しています。

決済代行では、請求書の発行から入金管理、回収までの業務をまとめて委託できるサービスもあり、経理担当者や営業担当者の負担軽減につながります。取引先が増えて請求件数が多くなってきた事業者や、バックオフィス業務を効率化したい事業者に向いています。

<決済代行が向いている事業者の例>

• 請求書の発行件数が多い
• 入金管理や消込作業に時間がかかっている
• 督促業務の負担を減らしたい
• 経理業務を効率化したい
• 少人数でバックオフィス業務を運営している

一方で、既存の請求業務に課題がなく、未回収リスクだけに備えたい場合は、売掛保証のほうが適しているケースもあります。

未回収リスクを抑えたいなら売掛保証

売掛保証は、取引先の倒産や私的整理などによって売掛金を回収できなくなった場合に備えるサービスです。請求業務や入金管理の運用を変えることなく導入できるため、現在の業務フローを維持しながら未回収リスクに備えられます。

特に、大口取引先への売上比率が高い事業者や、新規取引を積極的に拡大したい事業者に適した選択肢です。

<売掛保証が向いている事業者の例>

• 大口取引先との取引が多い
• 売掛金未回収による損失を抑えたい
• 取引先に知られず保証を利用したい
• 既存の請求フローを変更したくない
• 安心して新規取引を開始したい

決済代行とは役割が異なるため、請求業務ではなく未回収リスクへの対策を重視する場合は、売掛保証が有力な選択肢になります。

業務改善とリスク対策を両立させたい場合

請求業務の効率化と未回収リスクへの備えを同時に進めたい場合は、決済代行と売掛保証を組み合わせる方法もおすすめです。

例えば、決済代行によって請求・回収業務を効率化しながら、大口取引先や重要な取引先については売掛保証を利用するといった運用も可能です。それぞれの役割が異なるため、併用することで業務負担の軽減とリスク管理の両立が期待できます。

なお、決済代行サービスの中には未回収時の保証機能を備えたものもあります。ただし、決済代行は請求・回収業務の効率化を主な目的としているのに対し、売掛保証は未回収リスクへの備えを目的とする点が異なります。

迷ったら自社の課題を整理

決済代行と売掛保証のどちらが適しているかは、事業者が抱える課題によって異なります。まずは「請求業務を効率化したいのか」「未回収リスクに備えたいのか」を整理することで、自社に合ったサービスを選びやすくなります。

判断に迷う場合は、以下の表を参考にしてください。

課題	おすすめのサービス
請求書の発行や入金管理の負担が大きい	決済代行
督促業務の負担を軽減したい	決済代行
取引先の倒産による未回収に備えたい	売掛保証
売掛金を早く現金化したい	ファクタリング
大口取引先との取引リスクを抑えたい	売掛保証
現在の請求フローを変更したくない	売掛保証
業務効率化とリスク対策の両方を進めたい	決済代行・売掛保証の併用を検討

決済代行と売掛保証は競合するサービスではなく、それぞれ異なる課題を解決するサービスです。自社の取引状況や経営課題を踏まえて選択することで、より効果的な運用につながります。

売掛保証を選ぶ際のポイント

売掛保証は、保証対象や保証内容、保証料などがサービスによって異なります。そのため、料金だけで比較するのではなく、自社の取引形態やリスク対策の目的に合ったものを選ぶことが重要です。

また、保証会社の審査体制や実績なども比較する際のポイントです。ここでは、売掛保証を選ぶ際に確認しておきたい4つのポイントを紹介します。

保証対象や保証範囲を確認する

売掛保証はサービスによって、保証できる取引先や債権の種類、保証限度額が異なります。例えば、特定の取引先だけを保証対象にできるサービスもあれば、契約内容によって保証対象が決められているサービスもあります。

導入前には、次の項目を確認しておくと比較もスムーズです。

• 保証対象となる取引先
• 保証対象となる債権
• 保証対象事故
• 保証割合
• 保証限度額

自社が備えたいリスクをカバーできるかを確認した上で選びましょう。

料金体系が自社に合っているか確認する

売掛保証を比較する際は、保証料だけでなく、料金体系が自社の利用方法に合っているかも確認しましょう。

保証料は一般的に保証限度額に対する料率によって決まり、保証対象となる取引先や保証内容は、保証会社の審査結果などによって異なります。そのため、保証料だけを見るのではなく、保証内容とのバランスを比較することが重要です。

確認しておきたい主なポイントは次の通りです。

• 保証料率
• 保証料の算出方法（保証限度額×料率）
• 年払いなどの支払い方法
• 契約期間
• 更新条件

保証料の支払い方法は年払いが一般的ですが、サービスによっては月額で支払う料金体系を採用している場合もあります。導入前には、自社が保証したい取引規模や対象先を踏まえ、年間のコストと保証内容のバランスを確認するとよいでしょう。

保証会社の審査体制や実績を確認する

売掛保証を選ぶ際は、保証会社の審査体制や実績も確認しておきましょう。保証会社によって審査基準や与信判断の考え方は異なります。

また、豊富な取引実績や長年の運営実績を持つ保証会社であれば、多くの事業者に利用されてきた実績があるため、サービスを比較する際の判断材料にもなります。

比較する際は、次のような点を確認するとよいでしょう。

• 保証会社の運営実績
• 与信審査の体制
• 対応できる業種や取引形態
• サポート体制

保証料だけでなく、審査体制や実績、サポート体制も含めて比較することで、安心してサービスを利用できます。

売掛金のリスク対策ならリコーリースの債権保証サービス「Mamotte」がおすすめ

リコーリースでは、請求・回収業務の効率化に役立つ「集金代行サービス」と、売掛金の未回収リスクに備える債権保証サービス「Mamotte」を提供しています。

集金代行サービスでは「口座振替」と「コンビニ決済」による代金回収に対応し、請求・回収業務の負担軽減をサポートします。一方、「Mamotte」は取引先の倒産などによる売掛金の未回収リスクに備えるサービスです。

ここでは、リコーリースが提供する「集金代行サービス」と「Mamotte」について、それぞれの特徴や活用できる場面を紹介します。

「集金代行サービス」で請求・回収業務を効率化

リコーリースの集金代行は、「口座振替」や「コンビニ決済」を利用して、取引先からの代金回収を代行するサービスです。口座振替では、取引先の口座から回収金を自動で引き落とし、回収結果の管理なども行えます。

口座振替は自社で導入できますが、金融機関との手続きや請求データの管理、入金の消込など、継続的な運用には業務負担が生じます。集金代行を利用すれば、こうした集金業務の一部を外部に委託できるため、事務作業の効率化につながります。

なお、集金代行は代金の回収を効率化するサービスであり、取引先の残高不足などによる未回収金を保証するものではありません。未回収リスクそのものに備えたい場合は、債権保証サービス「Mamotte」が適しています。

「Mamotte」が選ばれる理由

「Mamotte」は、リコーリースが提供する債権保証サービスです。取引形態やリスク対策のニーズに応じて2つのプランをご用意し、未回収リスクへの備えと事業拡大の両立をサポートします。

また、現在の請求業務を大きく変更することなく導入できるため、既存の業務フローを維持したまま利用できます。

「Mamotte」の主な特徴は以下の通りです。

• 約40万社との取引データを活用した独自の審査
• 取引先に知られることなく導入できる
• 必要な取引先を選んで保証を利用できる
• 現在の請求・回収フローを変更せずに導入可能
• 事業規模やニーズに応じて選べる2つのプランを用意

プランの詳細は以下の通りです。

プラン	特徴	このような事業者さまにおすすめ
Mamotte＋（オーダーメイドプラン）	保証内容や保証枠を事業者さまの取引状況に合わせて設計できるプラン	1社あたり数百万円以上の売掛債権を抱えており、高額な未回収リスクに備えたい事業者さま
Mamotte（パッケージプラン）	保証料を抑えられ、売掛保証を初めて利用する事業者さまでも設計しやすいプラン	小口債権が多く、コストを抑えながら未回収リスクに備えたい事業者さま

「Mamotte」で解決できる主な課題

「Mamotte」は、取引先の倒産による未回収対策だけでなく、与信管理業務の効率化や新規取引の拡大など、さまざまな場面で活用されています。

事業者さまが抱える課題に応じて必要な取引先へ保証を付けられるため、経営リスクを抑えながら事業拡大を目指せます。

<お取引先の倒産や未回収リスクに備えたい>

「過去に取引先が倒産し、売掛金を回収できなかった」「以前から支払いに不安を感じる取引先がある」といった悩みを抱えるケースも少なくありません。

「Mamotte」は、不安がある取引先を選定し保証が付けられます。貸倒損失による経営への影響を抑えながら、未回収リスクの軽減が期待できます。

<与信管理業務の負担を軽減したい>

「外部調査機関の情報だけでは判断が難しい」「与信管理に十分な人員を割けない」といった課題を抱える場合にも適しています。

保証を活用することで、不安のある取引先へのリスク対策ができ、与信管理業務の負担軽減につながります。与信判断にかかる時間を減らし、本来注力すべき営業活動や事業運営にリソースを振り分けられる点もメリットです。

<新規取引を円滑に進めたい>

「新規取引先との契約を増やしたい」「既存取引先からの受注拡大に対応したい」というケースにもおすすめです。

与信面への不安から取引を控えていた取引先にも保証を付けることで、機会損失を防ぎながら取引拡大を目指せます。新規・既存を問わず、積極的な営業活動を後押しします。

債権保証サービス「Mamotte」について詳しく知りたい方はこちら！

まとめ

決済代行と売掛保証は、どちらも売掛金に関する課題を解決するサービスですが、目的や役割は異なります。請求・回収業務を効率化したい場合は決済代行、取引先の倒産や支払い不能による未回収リスクに備えたい場合は売掛保証が適しています。

リコーリースでは、請求・回収業務を効率化する「集金代行サービス」と、未回収リスクに備える債権保証サービス「Mamotte」を提供しています。

集金代行サービスは口座振替やコンビニ決済による代金回収に対応し、入金の消込作業などの負担軽減につながります。

「Mamotte」は、約40万社との取引データを活用した独自の審査や、取引先に知られることなく導入できる点が特徴です。既存の請求・回収フローを変更せずに利用できるため、未回収リスクへの備えを検討している事業者さまに適しています。

請求・回収業務の効率化は「集金代行サービス」、売掛金の未回収リスク対策は、「Mamotte」をご活用ください。